Steuererklärung machen ist einfacher, als viele denken. Und ja: Du kannst das selbst machen — ohne Steuerberater, ohne €500+ Gebühren. Alles, was du brauchst, ist ein Programm wie WISO, ein bisschen Zeit und die Bereitschaft, deine Unterlagen zu sortieren. Das ist kein Fachwissen nötig — nur Sorgfalt. Das Beste: Der Kaufpreis für WISO ist selbst steuerlich absetzbar.
Die meisten Menschen denken, Steuererklärung ist kompliziert. Aber für normale Angestellte, Freiberufler und kleine Unternehmer ist es einfacher als Sie denken. Und wenn du nicht horrende Einkünfte hast oder sieben Wohnimmobilien: Selbermachen ist völlig realistisch.
01Warum Steuererklärung selbst machen?
Die Kosten-Seite
Ein Steuerberater kostet 2–3% des Einkommens oder eine Pauschalgebühr von €300–800 pro Jahr. Bei €50.000 Jahreseinkommen sind das schnell €1.000–1.500. Das ist echtes Geld.
WISO kostet einmalig €30–50 pro Jahr. Du zahlst es einmal, und die Software bleibt dein Werkzeug für Jahre.
Die Kontrolle-Seite
Wenn du deine Steuererklärung selbst machst, verstehst du, wo dein Geld hingeht. Du siehst:
- Welche Posten absetzbar sind
- Wo du vielleicht noch Geld sparen kannst
- Was das Finanzamt tatsächlich prüft
Für wen ist Selbermachen geeignet?
- Angestellte: Mit einem Job? Ja, absolut. Besonders wenn du Fahrtkosten, Arbeitszimmer oder Fortbildungen hast.
- Freiberufler/Selbstständige: Mit einfachen Einnahmen-Ausgaben-Rechnungen? Ja. Mit komplexer Buchführung? Vielleicht ab Jahr 2–3 selbst möglich.
- Vermieter: Mit 1–2 Wohnungen? Machbar. Mit 5+ Objekten? Wird kompliziert.
- Nicht geeignet: Sehr hohe Einkommen, internationale Einkünfte, mehrere Kapitalanlage-Strukturen.
02WISO — Das beste Programm für Anfänger
Was ist WISO?
WISO ist eine deutsche Steuersoftware von Buhl Data, speziell für Einzelpersonen und Freelancer designed. Sie führt dich Schritt-für-Schritt durch die Steuererklärung — keine Fachwörter, keine Verwirrung.
Warum WISO?
- Benutzerfreundlich: Deutsche Oberfläche, verständliche Fragen, hilfreiche Kommentare
- Vollständig: Alle Formulare für Einkommen-, Kirchensteuer, Kapitalerträge, Selbstständige
- Aktuelle Gesetze: WISO wird jedes Jahr aktualisiert (neue Freibeträge, Regelungen)
- Elster-Export: Fertige Erklärung wird direkt zum Finanzamt übertragen
- Günstig: €30–50/Jahr (Sparbuch-Version für Anfänger)
WISO-Versionen
| Version | Preis | Für wen? |
|---|---|---|
| Sparbuch | ~€30–40 | Angestellte, einfache Einkünfte |
| Unternehmer | ~€50–60 | Freiberufler, Selbstständige |
| Professionell | ~€100+ | Komplexe Steuersituationen |
Für 90% der Leser reicht WISO Sparbuch (€30–40) völlig aus.
03Die 7 Schritte zur DIY-Steuererklärung
Schritt 1: Unterlagen sammeln (2 Wochen vorher)
Bevor du WISO öffnest, sammle:
- Lohnsteuerbescheinigung (von deinem Arbeitgeber)
- Rentenbescheid (falls Rentner)
- Kontoauszüge (für Kapitalerträge, Zinsen)
- Quittungen/Belege (Fahrtkosten, Arbeitszimmer, Fortbildungen)
- Mietverträge (falls Wohnung vermietet)
- Versicherungspolice-Nummern (Riester, private Krankenversicherung)
Schritt 2: WISO kaufen und installieren
WISO gibt's bei Amazon oder direkt auf wiso.de. Hier kaufen Sie WISO über meinen Amazon-Link. Download, Installation, Account erstellen — 5 Minuten.
Schritt 3: Persönliche Daten eintragen
WISO fragt nach: Name, Adresse, Steuer-ID, Geburtsdatum, Familienstand, Kinder, Behinderungen. Alles klar strukturiert, keine versteckten Fragen.
Schritt 4: Einkünfte eingeben
Hier trägst du deine Lohnsteuerbescheinigung ein. WISO zeigt dir genau, welche Felder es braucht. 5–10 Minuten.
Schritt 5: Absetzbare Ausgaben eingeben
Wichtig — hier sparst du Geld:
- Fahrtkosten: Auto-Weg-Entfernung × 0,30€ × Arbeitstage/Jahr
- Arbeitszimmer: €5/qm oder 20% der Miete (max. €1.260/Jahr)
- Fortbildungen: Kursgebühren, Literatur, Tickets
- Berufskleidung: Nur wenn nicht alltragbar (z.B. Arztmantel)
- Gewerkschaftsbeiträge, Berufsverbände
- Werbungskosten: Bewerbungskosten, Steuerberatung (!)
Schritt 6: Überprüfung und Simulation
WISO zeigt dir die voraussichtliche Rückerstattung oder Nachzahlung. Prüf nochmal, ob alle Daten stimmen. WISO bietet auch Fehler-Checks an.
Schritt 7: Export und Übertragung ans Finanzamt (Elster)
WISO exportiert deine Erklärung als Elster-XML-Datei. Du ladest die auf www.elster.de hoch oder schickst sie per Post. Elster prüft die Daten, und du erhältst einen Bearbeitungsbescheid.
💡 Typisches Szenario: Angestellter mit Homeoffice
Situation: €50.000 Brutto, 50km Fahrtweg, 250 Arbeitstage, 15qm Homeoffice
Werbungskosten:
• Fahrtkosten: 50km × 0,30€ × 250 Tage = €3.750
• Arbeitszimmer: 15qm × €5 = €75/Monat × 12 = €900
• Gewerkschaft: €100
• Gesamt: €4.750
Steuerersparnis (ca. 42% Grenzsteuersatz): €4.750 × 0,42 = €1.995 Rückerstattung!
Aufwand mit WISO: 1–2 Stunden. Ein Steuerberater hätte €400–500 gekostet. Netto-Ersparnis: €1.495.
04Häufige Anfängerfehler (und wie man sie vermeidet)
Fehler 1: Belege nicht aufbewahren
Problem: Du zahlst €200 für einen Kurs, aber hast die Quittung verloren.
Lösung: Ab sofort: Alle Quittungen sammeln (oder fotografieren). Das Finanzamt kann Belege bis zu 10 Jahre verlangen.
Fehler 2: Zu konservativ sein
Problem: Du denkst, "das darf ich wahrscheinlich nicht absetzen" und trägst es nicht ein.
Lösung: WISO erklärt bei jedem Punkt, ob es absetzbar ist. Vertrau der Software. Im Zweifelsfall: Eintragen. Das Finanzamt wird es prüfen, notfalls korrekt stellen.
Fehler 3: Zu aggressiv sein
Problem: "Ich setze alles ab — mein Auto, mein Kaffee, mein Internetvertrag komplett."
Lösung: Nur geschäftliche Posten sind absetzbar. 50% privat, 50% beruflich? Dann nur 50% absetzen. Das Finanzamt prüft, besonders bei roten Zahlen oder unrealistischen Quoten.
Fehler 4: Zu spät anfangen
Problem: Du warte bis Anfang Mai, dann ist WISO überlastet, dein Arbeitgeber antwortet nicht.
Lösung: Anfang März starten. Puffer einplanen.
05Wann sollte ich doch zum Steuerberater gehen?
Folgende Szenarien sind kompliziert und verdienen professionelle Hilfe:
- Auslandsgeschäfte: Einkünfte aus mehreren Ländern
- Mehrere Immobilien: 3+ vermietete Objekte (komplexe Abschreibungen)
- Gesellschaften: GmbH, OHG, Partnerschaft (braucht BWA)
- Kapitalanlage-Strukturen: Fonds-Sparpläne, Optionen, Forex
- Erbschaften/Schenkungen: Große Vermögen mit Steueroptimierung
Für alles andere: WISO + deine Sorgfalt reichen völlig aus.
065 Tipps zum Geldsparen bei Steuern (zusätzlich zur DIY-Erklärung)
Tipp 1: Freistellungsauftrag nutzen
Besorge dir einen Freistellungsauftrag (€801 Sparerfreibetrag). Das spart dir automatisch Steuern auf Kapitalerträge. Artikel #21 erklärt das im Detail.
Tipp 2: Riester-Vertrag prüfen
Wenn du angestellt bist: Ein Riester-Vertrag senkt dein zu versteuerndes Einkommen um bis zu €4.000/Jahr. Das ist oft günstiger als man denkt (ab €25–30/Monat).
Tipp 3: Fahrtkosten dokumentieren
Nicht "irgendwie schätzen". Nutze Google Maps, zähle Arbeitstage. €0,30/km × Distanz × Tage = exakte Summe.
Tipp 4: Arbeitszimmer richtig absetzen
Nicht "ich nutz meinen Küchentisch." Ein echtes Arbeitszimmer (Schreibtisch, Schrank, Lock-In) mit Quadratmeterzahl. Dann stimmt's auch bei der Kontrolle.
Tipp 5: Fortbildungen sammeln
Kurs abgelegt im Januar? Im Mai noch eine Software-Schulung? Alle können abgesetzt werden. Sammle über das Jahr.
07Häufige Fragen (FAQs)
F: Was ist der Unterschied zwischen "Werbungskosten" und "Sonderausgaben"?
A: Werbungskosten sind berufliche Ausgaben (Fahrtkosten, Fortbildung). Sonderausgaben sind private Lasten (Kirche, Riester). WISO erklärt das beim Eintragen. Kein Stress.
F: Was passiert, wenn ich einen Fehler mache?
A: Das Finanzamt prüft (teilweise). Wenn ein Fehler zugunsten des Staats ist, passiert nichts. Wenn ein Fehler dir nachteilig ist, fordert der Staat Nachzahlung. Daher: Sorgfältig arbeiten, Belege aufbewahren.
F: Kann das Finanzamt meine mit WISO erstellte Erklärung ablehnen?
A: Nein. WISO verwendet die offizielle Elster-Schnittstelle. Die Daten sind rechtlich genauso valid wie vom Steuerberater erstellte. Die Software selbst macht keine Fehler — nur der Nutzer kann Fehler eingeben.
F: Wie lange dauert es, bis ich die Rückerstattung bekomme?
A: 2–3 Monate nach Einreichung. Manchmal schneller. WISO zeigt dir den Status auf dem Elster-Portal.
F: Kann ich nachträglich noch was korrigieren?
A: Ja. Du kannst eine Änderungsmitteilung (Änderungsbescheid) einreichen. Aber: Besser, das erste Mal richtig machen.
08Fazit: DIY ist machbar und spart echtes Geld
Steuererklärung selbst zu machen ist keine schwarze Magie. Mit WISO (€30–50/Jahr) und 1–2 Stunden deiner Zeit sparst du €300–500 Steuerberater-Gebühren. Und du verstehst am Ende, wo dein Geld hingeht.
Die Strategie: Unterlagen sammeln, WISO installieren, Schritt-für-Schritt folgen, Daten eintragen, überprüfen, ans Finanzamt. Fertig.
Nächste Schritte:
- Kaufe WISO über meinen Amazon-Link
- Sammle deine Unterlagen (Lohnsteuerbescheinigung, Quittungen, Kontoauszüge)
- Öffne WISO und folge den Schritten
- Überprüfe deine Einkünfte und Werbungskosten
- Exportiere deine Erklärung und lade sie auf elster.de hoch
- Warte auf den Bearbeitungsbescheid
- Geld sparen — und im nächsten Jahr wieder selbermachen
Das ist einfacher, als es klingt. Versprochen.
💡 Die ROI-Rechnung
Investition: WISO €40 + 2 Stunden Zeit (ca. €60 bei €30/Stunde) = €100
Ertrag: Steuererklärung selbst = Steuerberater-Gebühren gespart (€300–500)
Netto-Gewinn: €200–400 im ersten Jahr. Und in Folgejahren: €300–500 reine Ersparnis (weil WISO nur €10–20 Update kostet).
Fazit: 200–500% ROI. Das rentiert sich.